熊本の地方銀行、信用金庫、信用組合のデータ

雑学

熊本県にある中小金融機関をまとめました。

地方銀行、信用金庫、信用組合の違い

こぶた班長
こぶた班長

信用金庫や信用組合って聞いたことあるけど、銀行と何が違うの?

シャム隊長
シャム隊長

銀行も信用金庫、信用組合も金融庁の監督を受ける金融機関だけど、設置根拠や目的に違いがあるんだ。それじゃ説明していくね。

根拠法

  1. 銀  行 銀行法
  2. 信用金庫 信用組合法
  3. 信用組合 中小企業等協同組合法 協同組合による金融事業に関する法律(協金法)

設立目的

  1. 銀  行 国民経済の健全な発展に資する
  2. 信用金庫 国民大衆のために金融の円滑を図り、その貯蓄の増強に資する
  3. 信用組合 組合員の相互扶助を目的とし、組合員の経済的地位の向上を図る

組織

  1. 銀  行 株式会社組織の営利法人
  2. 信用金庫 会員の出資による協同組織の非営利法人
  3. 信用組合 組合員の出資による協同組織の非営利法人
シャム隊長
シャム隊長

銀行は営利法人、信用金庫や信用組合は非営利法人になっているよ。銀行は利益第一主義。信用金庫は会員と地域の発展、信用組合は組合員の相互扶助が目的となっているよ。

事業範囲

  1. 銀  行 制限なし
  2. 信用金庫 預金は制限なし 融資は原則として会員を対象とするが、制限つきで会員外貸出もできる(卒業生金融あり)
  3. 信用組合 預金は原則として組合員を対象とするが、総預金額の20%まで員外預金が認められる 融資は原則として組合員を対象とするが、制限つきで組合員でないものに貸出ができる(卒業生金融なし)
こぶた班長
こぶた班長

銀行は誰にでも預金や融資ができるけど、信用金庫や信用組合は対象が限定されているんですね。

熊本県の中小金融機関

シャム隊長
シャム隊長

熊本県には2つの地方銀行、4つの信用組合、2つの信用組合があるよ。ここでは、熊本に視点がある都市銀行やゆうちょ銀行、その他の金融機関については除いて説明するね。

熊本県の地方銀行

  1. 肥後銀行 資本金181億円
  2. 熊本銀行 資本金338億円

熊本県の信用金庫

  1. 熊本信用金庫   出資金  10億円
  2. 熊本第一信用金庫 出資金  36億円
  3. 熊本中央信用金庫 出資金  18億円
  4. 天草信用金庫   出資金 4.5億円

熊本県の信用組合

  1. 熊本県医師信用組合 出資金2600万円
  2. 熊本県信用組合   出資金48億円
こぶた班長
こぶた班長

銀行は株主会社だから資本金、信用金庫や信用組合は出資金というんだね。それにしても銀行の資本金は桁が違うな〜

経営理念・基本方針

シャム隊長
シャム隊長

各金融機関の経営理念・基本方針を紹介するね。詳しくは、各金融機関のホームページから見ることができるよ。

肥後銀行

1.お客様第一主義に徹し、最適の金融サービスを提供します
 私たちは、お取引先、株主様をはじめとしたお客様が、当行に対して何を望み何を期待しておられるのかを的確につかみ、その期待に十分お応えするため、個々のお客様にふさわしい最適な金融サービスの提供を目指します。

2.企業倫理を遵守し、豊かな地域社会の実現に積極的に貢献します
 私たちは、社会における当行の使命と役割を十分認識し、基本常識に沿って、高い倫理感を持って行動します。そして、地域とともに歩む金融機関として、地域社会の真の発展に貢献できる銀行を目指します。

3.創造性に富み、自由闊達で人間尊重の企業文化を確立します
 私たちは、常に新鮮な目で仕事を見つめ、自らの創意工夫で主体的に仕事にチャレンジする雰囲気を職場全体に広げ、コミュニケーションが行き届いた風通しのよい企業文化を育んでいきます。
そして、活気にあふれた新しい企業イメージを形成していきます。

熊本銀行

高い感受性と失敗を恐れない行動力
様々な情報や世の中の動きにいつも好奇心のアンテナを張り、敏感に反応できる感受性と、 様々な場面で失敗を恐れず行動を起こすチャレンジ精神を常に磨くことです。

未来志向で高品質を追求
意識を少しだけ未来におきながら、着実に進化させる。人々の役に立つための真に良い商品やサービスを 最良のマナーで提供することがFFGの使命です。

人々の最良な選択を後押しする
お客さまやパートナーと共に考え、悩み、選択のための後ろ盾となることが、FFGの目的であり、存在理由なのです。

これらによって、お客さまや地域社会、株主の皆さま、そして一緒に働く仲間にとっても、価値創造のパートナーとして認められることを目指していきます。

こぶた班長
こぶた班長

FFGはふくおかフィナンシャルグループの略だよ。平成19年に熊本銀行の前身の熊本ファミリー銀行が福岡銀行と経営統合してふくおかフィナンシャルグループを作り、その傘下に入ったんだよ。

熊本信用金庫

熊本信用金庫は地域社会に密着し、金融業務を通して企業と家庭、そして郷土くまもとの繁栄と 日本経済の発展に奉仕します。

熊本第一信用金庫の経営方針

金融機関の公共性にかんがみ

  1. 中小企業の健全な発展と大衆生活の向上に貢献する。
  2. 地域社会の繁栄につき信用と共栄を旨とし奉仕する。
  3. 金庫の経営は健全且つ積極的に進め以って業務の進展に総力を結集する。

熊本中央信用金庫

◉基本方針

良い家庭、良い企業、良い社会の育成発展のために、金庫の総力を結集し金融の円滑をはかる。

◉経営方針

1. 健全経営を維持し、会員並びに預金者の保護に万全を期する。
2. 貯蓄の増強につとめる。
3. 地域経済開発をめざし、積極的なる融資をはかる。
4. 経営の合理化と事務能率の向上につとめる。
5. 職員の福祉を増進すると共にその資質の向上につとめる。

天草信用組合

“共存・共栄”

天草信用金庫は、地域の中小企業や個人のお客様のための協同組織地域金融機関です。協同組織は、『相互扶助』を基本理念としており、会員はじめお取引先並びに地域のニーズにお応えすることが社会的使命であると考えています。

熊本県医師信用組合

協同組合による金融機関として、 組合員の相互扶助の精神 に基づき、 適切な金融サービスの提供に努め、 組合員の皆さ まとともに成長し、 地域医療の発展に貢献することを基本理 念としております。

熊本県信用組合

お客さま自らの協同組織として満足のいく組合づくりに努め、お客さまの豊かな暮らしづくりと地域社会の発展に奉仕します。

こぶた班長
こぶた班長

それぞれ、設立目的にそった経営理念になっているね。熊本県医師信用組合はお医者さん向けの組合機関なんだね。

シャム隊長
シャム隊長

ここからは、それぞれの項目をランキング形式で見ていくよ。

設立年順

  1. 熊本信用金庫    大正12年 8月
  2. 熊本中央信用金庫  大正12年12月
  3. 肥後銀行      大正14年 7月
  4. 熊本銀行      昭和 4年 1月
  5. 天草信用金庫    昭和24年12月
  6. 熊本第一信用金庫  昭和25年 8月
  7. 熊本県信用組合   昭和25年11月(旧人吉球磨信用組合)
  8. 熊本県医師信用組合 昭和34年12月
こぶた班長
こぶた班長

熊本県信用組合は県内に分散していた信用組合を昭和60年に統合して今の名称になったんだよ。

店舗数

  1. 肥後銀行     123店舗
  2. 熊本銀行      70店舗
  3. 熊本第一信用金庫  24店舗
  4. 熊本県信用組合   19店舗
  5. 熊本中央信用金庫  18店舗
  6. 熊本信用金庫    16店舗
  7. 天草信用金庫    11店舗
  8. 熊本県医師信用組合  1店舗

預金額(百万円)

  1. 肥後銀行    4,580,000
  2. 熊本銀行    1,438,100
  3. 熊本第一信用金庫  282,311
  4. 熊本中央信用金庫  193,443
  5. 熊本信用金庫    163,836
  6. 天草信用金庫    135,349
  7. 熊本県信用組合   101,858
  8. 熊本県医師信用組合  18,684
こぶた班長
こぶた班長

店舗、預金額ともに肥後銀行がダントツだね

シャム隊長
シャム隊長

帝国データバンクの調査でも肥後銀行をメインバンクとする企業は県内の約6割を占めているね。そして、調査を始めて以来9年連続で首位の座を占めているよ。(2020/2現在 帝国データバンク調べ)

自己資本比率

  1. 天草信用金庫    17.54%
  2. 熊本県医師信用組合 16.40%
  3. 肥後銀行      10.31%
  4. 熊本県信用組合   10.17%
  5. 熊本信用金庫    10.09%
  6. 熊本銀行       9.26%
  7. 熊本中央信用金庫   8.72%
  8. 熊本第一信用金庫   8.63%
こぶた班長
こぶた班長

銀行の自己資本比率は他の業種よりかなり低いね

シャム隊長
シャム隊長

そうだね。金融・保険業を除く業種の自己資本比率の平均は約33%だからかなり低いね。一般的に、自己資本比率は低いと経営が危ないと言われるよね。

こぶた班長
こぶた班長

他に比べたら低すぎて、潰れちゃうんじゃないのかな?心配だなぁ

シャム隊長
シャム隊長

銀行の借入金には、みんなから預かっている預金が含まれるんだよ。なので自己資本比率は低くなっているね。また、金融業には自己資本比率規制というものがあって、8%以上の自己資本比率を維持するよう義務付けられているんだよ。

不良債権比率

( )は令和2年3月期における平均(金融庁資料)

こぶた班長
こぶた班長

不良債権比率ってどういうものなの?

シャム隊長
シャム隊長

貸付金に占める不良債権の割合だよ。平均より高い金融機関もあるね。

  1. 天草信用金庫    8.79%(3.5%)
  2. 熊本第一信用金庫  5.96%(3.5%)
  3. 熊本県信用組合   4.75%(3.2%)
  4. 熊本中央信用金庫  4.04%(3.5%)
  5. 熊本銀行      2.26%(1.9%)
  6. 熊本信用金庫    2.05%(3.5%)
  7. 肥後銀行      1.50%(1.7%)
  8. 熊本県医師信用組合 1.16%(3.2%)
シャム隊長
シャム隊長

今回は、熊本の経済に密着している、中小の金融機関について紹介しました。

最後までごらんいただきありがとうございました!

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